Ako otvarate ili unapređujete online prodavnicu, ključno je da omogućite sigurno, brzo i jednostavno online plaćanje. Verovatno se pitate:
- Kako odabrati najbolji payment gateway i kako to funkcioniše?
- Koje opcije plaćanja treba da ponudim?
- Da li mi treba poseban tim za integraciju (tehničko povezivanje) ili to mogu sam?
- Šta sve moram da uradim da bi plaćanja bila bezbedna?
- Kako rešavam fiskalizaciju?
- Koji su troškovi i na šta da obratim pažnju kod odabira provajdera?
Ako tražite odgovore na ova pitanja, ovaj vodič je za vas.
U ovom tekstu vas vodimo kroz sve ključne teme koje treba da znate o online plaćanjima, jasno, praktično i bez suvišnih tehničkih termina.
Šta je online plaćanje i kako funkcioniše?
Online plaćanje je proces u kojem kupac plaća za proizvod ili uslugu putem interneta, najčešće korišćenjem kartice, digitalnog novčanika ili bankovnog transfera.
Iako na prvi pogled deluje jednostavno: klik na dugme “Plati”, iza svake uspešne transakcije stoji niz aktera i tehnoloških procesa koji u nekoliko sekundi omogućavaju da novac bezbedno i brzo stigne od kupca do prodavca.
Ko su ključni akteri u procesu online plaćanja?
- Kupac – osoba koja želi da kupi proizvod ili uslugu online i koja inicira plaćanje (osim ako se ne izabere model pretplate, kada se plaćanje inicira automatski, na osnovu prethodno datog odobrenja).
- Online prodavnica (trgovac) – kompanija ili preduzetnik koji prodaje robu ili uslugu i želi da naplati online.
- Internet Payment Gateway (sistem za procesiranje plaćanja) – tehnologija koja povezuje online prodavnicu sa finansijskim institucijama i omogućava siguran prenos podataka i izvršenje transakcije.
- Banka (ili izdavalac kartice) – finansijska institucija koja stoji iza kartice kupca i odobrava transakciju.
- Banka trgovca (primalac sredstava) – finansijska institucija koja prima uplate na račun trgovca.
Šta se dešava kada kupac klikne “Plati”?
- Kupac bira način plaćanja – npr. karticom, putem digitalnog novčanika, direktnim bankovnim transferom (IPS), plaćanjem na rate ili nekom drugom opcijom koju prodavnica omogućava.
- Kupac unosi potrebne podatke ili potvrđuje plaćanje
- Ako plaća karticom, unosi broj kartice, datum važenja i CVV ili koristi već sačuvanu karticu (uz tokenizaciju).
- Ako plaća putem digitalnog novčanika (Apple Pay, Google Pay), potvrđuje plaćanje otiskom prsta, licem ili šifrom, bez ponovnog unosa podataka.
- Ako bira IPS tj. Instant plaćanje, aplikacija banke ili skenirani QR kod omogućavaju potvrdu bez unosa kartičnih podataka.
- Podaci ili potvrda plaćanja se prosleđuju sistemu za procesiranje plaćanja (payment gateway-u) koji omogućava siguran prenos informacija i validaciju sa bankom.
- Banka ili sistem plaćanja proverava i odobrava transakciju – procenjuje validnost, raspoloživa sredstva i bezbednosne rizike.
- Payment gateway vraća informaciju o ishodu uspešnosti transakcije – kupac vidi potvrdu na sajtu, a trgovac dobija informaciju o plaćanju.
- Novac se prenosi u skladu sa odabranom metodom i rokovima transfera.
U praksi, sve ovo traje svega nekoliko sekundi. Zahvaljujući sigurnosnim standardima, tokenizaciji i regulacijama, online plaćanja su postala pouzdana i bezbedna za sve uključene strane.
Koje opcije online plaćanja treba da ponudite kupcima?
Odabir načina plaćanja nije samo tehničko pitanje, to je poslovna odluka koja direktno utiče na vašu prodaju. Postoje više načina plaćanja i ljudi su često u dilemi da li moraju da ponude sve ili koji način plaćanja je najefikasniji. Evo najvažnijih opcija koje bi trebalo da znate:
Plaćanje karticama – osnova svakog online biznisa
Kartice su i dalje najčešće korišćen metod plaćanja online, kako lokalno, tako i globalno. Kupac unosi podatke ili koristi sačuvanu karticu, a proces se odvija u realnom vremenu. Bez kartičnog plaćanja, online prodavnica je praktično nefunkcionalna.
Pay by Link – fleksibilnost za direktne prodaje
Kupcu se šalje personalizovan link za plaćanje, idealno za društvene mreže, poruke ili mejlove. Super za male biznise, jednokratne kupovine ili direktnu prodaju.
IPS plaćanje – instant transfer sa računa na račun
Kupac skenira QR kod ili koristi opciju instant transfera preko svoje banke. Transakcija se izvršava odmah, bez čekanja i provizije na strani kupca. U Srbiji IPS postaje standard za plaćanja.
Plaćanje na rate (BNPL) – podstiče veće kupovine
Omogućava kupcima da kupe odmah, a plate kasnije, kroz partnerske banke ili BNPL servise. Sve popularnije među mladima i u sektorima kao što su elektronika i moda.
Opciono: Plaćanje digitalnim wallet-ima (Apple Pay, Google Pay) – brzo i bezbedno
Kupci potvrđuju plaćanje putem svog uređaja, bez unosa podataka o kartici. Pogodno za mobilne korisnike. Postaje standard u EU i SAD, raste i u Srbiji i regionu. Kupcima je lakše jer ne moraju svaki put da unose brojeve sa svoje kartice.
Šta je osnovno, a šta je trend?
- Neophodno: Kartično plaćanje + IPS
- Preporučeno: Digitalni wallet-i + Pay by Link
- Vredno razmatranja: PayPal (ako prodajete globalno) + BNPL (ako ciljate rast vrednosti korpe)
Bezbednost online plaćanja: šta treba da znate
Kada pokrećete online prodavnicu, pitanje bezbednosti ne sme biti sporedna tema. Iako postoje brojna tehnička rešenja koja štite i vas i vaše kupce, važno je da razumete ko je za šta odgovoran i kako zajedno gradite siguran prodajni proces.
Uloga IT firme – sigurnost sajta počinje kod vas
Vaša IT firma ili tim zaduženi su za zaštitu vašeg sajta i podataka korisnika. Minimum koji bi trebalo da obezbede:
- SSL sertifikat – osnovna zaštita za siguran prenos podataka (da adresa počinje sa “https://”)
- Ažurirane platforme i dodaci – redovno održavanje sajta sprečava zloupotrebe
- Sigurnosne prakse – zaštita admin panela, strong lozinke, prava pristupa
- CAPTCHA – korisno je imati i ovaj vid verifikacije kao metod dodatne zaštite, posebno kada je korisnicima dozvoljeno da kupuju bez registracije na sajt (kao gosti) …
IT firma brine o sajtu, ali ne procesira plaćanja. To je posao sistema za procesiranje plaćanja (payment gateway provajdera).
Uloga sistema za procesiranje plaćanja: sigurnost plaćanja i podataka
Kada kupac dođe do plaćanja, u priču ulazi kompanija koja procesira vaša plaćanja (vaš payment gateway). Oni su odgovorni da plaćanje bude:
- Tokenizovano – umesto čuvanja podataka o kartici, koristi se token koji nema vrednost za prevarante
- Zaštićeno po PCI DSS standardu – globalni standard za sigurnost kartičnog plaćanja
- Usklađeno sa lokalnim i međunarodnim propisima
AllSecure koristi tokenizaciju i poseduje PCI DSS Level 1 sertifikat – najviši nivo bezbednosnog standarda u industriji.
Prevare i upravljanje rizikom: Šta je vaša uloga?
Potpuno eliminisanje rizika nije moguće, ali je važno da imate sistem za njegovo upravljanje.
- Definišite pragove rizika – npr. više porudžbina sa iste IP adrese ili sumnjive kartice
- Definišite crnu listu – bazu podataka koje sadrže informacije o sumnjivim IP adresama, karticama, uređajima i korisnicima.
- Koristite pametne alate za procenu rizika – neki sistemi za procesuiranje plaćanja imaju ugrađene alate za monitoring
- Edukujte svoj tim da prepozna sumnjive aktivnosti i reaguje na vreme
Bezbednost je zajednička odgovornost: IT tim, payment gateway, banka i vi, kao trgovac, činite lanac zaštite.
Kada ste definisali načine plaćanja, obezbedili sigurnost i postavili sistem za naplatu, sledeće logično pitanje je – kako da kupcima pravilno i jednostavno izdajete račune?
Bez obzira na to da li prodajete putem webshopa, linka za plaćanje ili aplikacije, fiskalizacija je važan korak koji ne smete zanemariti. Zato u nastavku objašnjavamo šta treba da znate o fiskalnim računima i kako možete olakšati sebi svakodnevno poslovanje.
Fiskalizacija i zakonske obaveze kod online prodaje
Ako prodajete proizvode ili usluge fizičkim licima u Srbiji, u većini slučajeva ste u obavezi da izdate fiskalni račun, bez obzira na to da li je prodaja realizovana uživo, preko web shopa ili putem linka za plaćanje.
Kada ste u obavezi da fiskalizujete?
- Kada prodajete krajnjim kupcima (fizičkim licima)
- Kada naplata ide elektronskim putem (kartice, IPS, wallet)
- Kada poslujete u okviru delatnosti koje podležu obavezi fiskalizacije
Ako imate dilemu da li se vaša prodaja mora fiskalizovati — konsultujte vašeg knjigovođu ili poreskog savetnika.
Može li se fiskalizacija automatizovati?
Da. Za online prodavnice, posebno one sa većim brojem transakcija, ručno slanje fiskalnih računa nije praktično. Zato postoje rešenja koja omogućavaju da se:
- Fiskalni račun automatski generiše nakon izvršene kupovine
- Pošalje kupcu na mejl ili kroz sistem koji koristite
- I evidentira u poreskom sistemu
Ovo ne samo da štedi vreme, već smanjuje i mogućnost grešaka.
Kako to funkcioniše kod nas?
Ako koristite AllSecure za plaćanja i ispunjavate neophodne tehničke uslove, uz partnerstvo sa Elefaktom možete povezati vašu online prodavnicu i fiskalni sistem tako da:
- Fiskalni račun bude automatski generisan nakon plaćanja
- Bude poslat kupcu bez dodatne akcije s vaše strane
- Sve funkcioniše i za web shopove (npr. WooCommerce, Shopify, Wix) i za Pay by Link
Ovo je posebno korisno za trgovce sa većim prometom ili one koji koriste više prodajnih kanala.
Ukoliko su vam potrebne usluge fiskalizacije računa, kontaktirajte Elefakt mejlom na: [email protected] i u naslovu mejla upišite ALLSECURE radi identifikacije partnerstva.
Važno da znate:
Softver za fiskalizaciju se u većini slučajeva posebno ugovara i plaća. To važi i za integraciju sa online prodavnicom ili sistemom za naplatu. Cena zavisi od provajdera, načina integracije i obima funkcionalnosti koje vam trebaju. Pre nego što se odlučite za rešenje, proverite sve uslove sa odabranim partnerom.
Kada ste definisali načine plaćanja, obezbedili sigurnost i rešili fiskalizaciju, dolazi trenutak kada online plaćanje treba tehnički povezati sa vašom prodajnom platformom.
Ovaj deo najčešće preuzima vaš tehnički tim ili IT partner, jer podrazumeva implementaciju rešenja koje omogućava da sve funkcioniše besprekorno – od izbora načina povezivanja, preko testiranja i ispunjenja uslova koje zahteva banka i kartičarske organizacije, do sigurnog rada u praksi. U nastavku objašnjavamo koje su najčešće opcije i kako da pronađete rešenje koje odgovara vašem poslovanju.
Kako omogućiti online plaćanje na svom sajtu?
Kada govorimo o tehničkom povezivanju online plaćanja sa vašom prodavnicom ili sajtom, u praksi postoje tri najčešća puta:
- korišćenje gotovih pluginova,
- povezivanje putem API integracije,
- ili jednostavno slanje linka za plaćanje (pay by link).
Izbor zavisi od toga na kojoj platformi radite, kakav ste biznis model postavili i koliko transakcija očekujete:
Gotovi pluginovi – za popularne platforme poput WooCommerce-a, Shopify-a ili WIX-a obično postoje spremni moduli koji omogućavaju brzu i jednostavnu integraciju. Važno je napomenuti da je za implementaciju i eventualne prilagođene izmene zadužen IT tim koji održava vaš sajt.
API integracija – za složenije, prilagođene sajtove i aplikacije, tehnički tim koristi API kako bi direktno povezao sistem plaćanja sa vašom platformom i prilagodio funkcionalnosti prema potrebama.
Payment linkovi (pay by link) – ovo je najjednostavniji način za primanje uplata, naročito ako nemate webshop. Linkove za plaćanje možete kreirati direktno u administrativnom delu vašeg payment gateway provajdera (na primer, u AllSecure korisničkom dashboardu) i poslati ih kupcima putem email-a, SMS-a ili drugih kanala.
Sve ove opcije nudi i AllSecure, koji pruža i tehničku podršku tokom implementacije. Ipak, važno je da znate da konačna integracija i održavanje sistema ostaje u nadležnosti vašeg IT tima ili partnera.
Sada kada znate koje su opcije plaćanja dostupne i kako ih tehnički implementirati, sledeće važno pitanje je: kako izabrati pravog payment provajdera? Na tržištu postoji mnogo ponuđača, od globalnih igrača do regionalnih specijalista, a svaki nudi različite usluge, nivo bezbednosti, cenu i podršku.
Kako izabrati pravog payment provajdera?
Izbor sistema za procesiranje plaćanja (payment provajder) je jedna od najvažnijih odluka za vaš online biznis, jer on direktno utiče na sigurnost, brzinu i kvalitet plaćanja, kao i na zadovoljstvo vaših kupaca. Evo ključnih faktora koje treba uzeti u obzir:
1. Pokrivenost valuta i tržišta
Važno je da sistem koji procesira plaćanje podržava valute i zemlje na kojima poslujete, naročito ako imate internacionalne kupce ili planirate da širite poslovanje.
2. Sigurnost i usklađenost sa standardima
Provajder treba da ima visok nivo sigurnosti, kao što su PCI DSS sertifikati, tokenizaciju podataka i dodatne mere zaštite protiv prevara.
3. Podrška za različite načine plaćanja
Obavezno proverite da li su podržani kartice, digitalni walleti (Apple Pay, Google Pay), pay by link opcije, plaćanje na rate i druge metode koje su važne vašim kupcima.
4. Fleksibilnost u poslovnim modelima
Napravite spisak šta je vašem poslovanju važno i neophodno a onda proverite da li provajder plaćanja podržava funkcionalnosti koje su važne za vaše poslovanje. To mogu biti neke od sledećih funkcionalnosti:
- Recurring payments (automatska naplata za pretplate),
- Preautorizacija (rezervacija sredstava uz mogućnost naknadnog odobrenja ili odbijanja plaćanja – npr. kada želite prvo da proverite stanje zaliha),
- Jednostavne refundacije direktno iz korisničkog portala,
- Detaljna analitika i izvlačenje izveštaja koji vam pomažu da pratite performanse prodaje.
5. Jednostavnost i brzina integracije
Dobar provajder plaćanja će vam ponuditi pluginove za popularne platforme i jednostavan API, uz tehničku podršku tokom integracije.
6. Pouzdanost sistema
Važno je da sistem bude stabilan i da ima mehanizme za automatsko preusmeravanje plaćanja ako dođe do problema sa nekom od banaka ili servisa. To za vas i vaše kupce znači brzu, pouzdanu i bezbednu transakciju.
7. Korisnička podrška i servis
Brza i dostupna korisnička podrška može vam uštedeti mnogo vremena i problema u kritičnim situacijama. Birajte provajdera koji ima jaku, aktivnu, lokalnu korisničku podršku koja radi i pokriva vašu vremensku zonu.
AllSecure je rešenje karakteristično po tome što sarađuje sa brojnim bankama u Srbiji i regionu, pružajući pouzdanost i sigurnost. To znači da ukoliko dođe do problema sa jednom bankom, sistem može automatski da preusmeri plaćanje preko druge (ako odaberete tu mogućnost), kako bi transakcije bile uspešne i bez prekida.
Takođe, ako imate internacionalni biznis, AllSecure može da podrži različite valute i tržišta, pružajući vam fleksibilnost i lokalnu podršku u regionu i Evropi.
Koliko košta online plaćanje i od čega zavise troškovi?
Cena online plaćanja nije univerzalna i zavisi od više faktora – kako od vašeg poslovnog modela i tržišta na kojem poslujete, od usluga i funkcionalnosti koje odlučite da koristite, tako i od banke sa kojom sarađujete.
Zato je važno da sa provajderom za plaćanje podelite što više informacija o svom poslovanju, planiranom prometu i tržištima na kojima radite kako biste dobili realnu i prilagođenu ponudu za vas i vaš poslovni model.
Troškovi se sastoje od fiksnog i varijabilnog dela. Neki fiksni troškovi se naplate samo na početku (povezivanje na sistem i slično) i iznose oko 100 EUR, a neki se naplaćuju mesečno, na osnovu broja transakcija i drugih parametara. Najbolje je da prođemo kroz jedan jednostavan primer.
Troškovi online plaćanja: primer
Na tržištu, provizije za prihvatanje online plaćanja obično se kreću između 1,5 % i 3,5 % po transakciji za bankarske usluge, uz dodatnu fiksnu naknadu od oko € 0,25 po transakciji. Hajde da prođemo kroz jedan praktični primer da bi vam bilo jasnije.
Zamislite da imate 100 online porudžbina mesečno, a prosečna vrednost korpe je 30 €.
To vam donosi 3.000 € bruto prihoda.
Hajde da pogledamo troškove:
Mesečni trošak:
Trošak banke (procenat po transakciji):
- Pretpostavljena provizija: 2 %
- 2 % od 30 € = 0,60 € po transakciji → 100 transakcija x 0,60 € = 60 €
Trošak provajdera plaćanja:
- Naknada po transakciji: 0,25e → 100 transakcija x 0,25 € = 25 €
Ukupni troškovi mesečno: 60 + 25 = 85 €
Zarada nakon svih troškova: 2.915 €
* Jenokratni trošak integracije (povezivanja na sistem) i lokalne tehničke podrške iznosi 100€. On se plaća jednom, na početku saradnje i pokriva troškove povezivanje vašeg ecommerce sajta sa sistemom za online plaćanje.
Šta to znači za vas?
- Trošak obrade (u ovom primeru) iznosi samo 2,8 % vašeg prometa
- Sve transakcije su naplaćene bez rizika
- Bez keša, bez kašnjenja, bez nesigurnosti
AllSecure nije samo alat za naplatu već partner koji vam pomaže da zaradite više, sa manje rizika i manje papirologije.
Želite da izračunamo zajedno za vaš biznis? Javite nam se.
Od čega sve zavise troškovi online plaćanja?
Gornji primer koristi prosečne troškove, ali realni troškovi se razlikuju u zavisnosti od:
- izbora provajdera za plaćanje i banke,
- vrste kartica (debitna, kreditna, međunarodna),
- dodavanja usluga poput pretplata, preautorizacije, instant plaćanja (IPS),
- broja ostvarenih transakcija
- opcija za wallet-ove, BNPL, otplate, koje mogu imati i posebne naknade,
- broja refundacija i troškova vezanih za njih,
- mesečnih fiksnih naknada i troškova za izveštavanje i analitiku.
PAMETAN POTEZ: Tražite prilagođenu ponudu. Preciznim informacijama o obimu, tržištima i funkcionalnostima olakšavate provajderu da vam predloži optimalan model, koji minimizira troškove, a pokriva sve vaše potrebe.
Sada kada imate kompletnu sliku…
Kroz ovaj tekst prošli smo zajedno sve ključne korake, od razumevanja kako online plaćanje funkcioniše, preko izbora načina plaćanja, bezbednosnih standarda i zakonskih obaveza, pa do tehničkih rešenja i troškova. Ako sada želite da proverite da li smo mi dobar partner za vaše online plaćanje i da li možemo da ispunimo vaše potrebe, pročitajte nastavak.
Spremni da prihvatite online plaćanje?
Proces saradnje sa AllSecure-om
1. Popunjavanje online forme: informacije o vašem biznisu
Prvi korak je jednostavan: popunite formular na našem sajtu i odgovorite na pitanja o svom poslovanju. Naš predstavnik će vas kontaktirati u roku od 24 sata.
2. Odabir banke i komunikacija sa bankom
Ako već imate banku – sjajno. Ako nemate, birate jednu ili više banaka koje vam najviše odgovaraju i koje imaju licencu za prihvatanje usluga online plaćanja (acquiring licencu). Nakon toga AllSecure preuzima komunikaciju sa bankom kako bismo zajedno prošli kroz proceduru odobrenja da možete da vršite online naplate. U zavisnosti od modela plaćanja i tehničkog rešenja, ovaj korak može trajati od 5 do 10 radnih dana.
3. Ponuda i donošenje odluke
Kada banka odobri saradnju, AllSecure vam šalje konkretnu ponudu u kojoj jasno vidite sve troškove i uslove za procesuiranje online plaćanja. Tu smo za vas ako imate pitanja ili nedoumice, a odluka o nastavku saradnje je vaša.
4. Potpisivanje ugovora
Kada odlučite da sarađujemo, sledi potpisivanje ugovora i formalizovanje saradnje.
5. Tehnička integracija i podrška
Naša tehnička služba vodi vaš IT tim ili eksternog IT partnera kroz proces integracije online plaćanja na vaš sajt – od tehničkog povezivanja do ispunjavanja svih kriterijuma potrebnih za uspešnu realizaciju. Ova faza može trajati do 15 radnih dana, u zavisnosti od složenosti sajta i brzine rada vašeg IT tima.
6. Online plaćanje je aktivno, čestitamo!
Kada je integracija završena i testirana, vaša online prodavnica je spremna za sigurno i pouzdano prihvatanje plaćanja.
Ako želite da pokrenete ili unapredite online plaćanje u svom biznisu, popunite formular na našem sajtu i naš tim će vas kontaktirati u roku od 24 sata. Biće nam zadovoljstvo da zajedno pronađemo najbolje rešenje za vaše online poslovanje.
